골든트리투자자문

안녕하세요.
골든트리투자자문 박두성 투자전문위원입니다.

최근 많은 분들이 세제혜택에 대한 관심도가 높아지면서 절세 금융상품을 찾게 되는데 특히 연말정산 시즌이 되면 관심도가 뜨겁습니다. 근로자는 물론 자영업, 전문직등 많은 분들이 가입중인 연금저축 상품에 대해 좀더 효과적으로 관리하는 부분에 대해 설명 드리겠습니다.

대부분이 가입 시점에는 이것저것 세심하게 고민하여 가입하시지만 가입 후엔 자동이체로 돈이 빠져나가는지도 모를 뿐 아니라 제대로 운용되는지 더욱 관심이 별로 없는 경우가 많습니다. 막상 연금으로 받을 시점이 되어서야 비로소 관심 갖는 게 현실인데요, 똑같은 돈을 납입하더라도 어느 기관에 납입하느냐 어떻게 관리 하느냐에 따라 내 노후 금액이 바뀔 수 있으니 지금부터라도 꼭 관심 갖길 추천 드립니다.

오늘은 연금계좌이전제도를 활용하여 내가 가입한 연금저축을 효과적으로 관리하는 방법에 대해 말씀드리겠습니다.

통계청 자료에 의하면 23년말 기준 연금저축액이 약 169조원에 달하는데 이중 68.4%인 약 115조원의 자금이 보험에 가입된 상황입니다. 위 그래프에서 보다시피 보험으로 갖고 계신 분들이 많으며, 2020년대 접어들어 투자에 대한 관심이 조금씩 늘어나면서 펀드 가입이 조금씩 늘어나고 있으나, 아직도 여전히 보험을 통한 가입이 월등히 많은 편입니다. 판매 직원의 권유로 보험사나 은행을 통해 가입하여 보유 중인 경우가 많으나, 최근 들어 투자에 대한 관심이 높아지면서 증권사로 이동하여 수익률을 제고하는 경우가 점차 늘어나고 있습니다.

위의 표에서 보다시피 가장 많이 가입중인 보험사의 경우 상위 5개사 2024년 평균수익률이 생명보험사 2.22%, 손해보험사 2.57%로 저조하고 10년 장기 수익률도 모두 2% 이하를 기록하고 있습니다. 은행 신탁의 경우 2024년 평균수익률이 5.30%이지만 10년 장기 수익률은 3% 이하에 불과합니다. 반면 자산운용사 펀드의 경우 2024년 평균수익률이 10.18%이고, 10년 장기 수익률의 경우 피델리티자산운용은 10.67%, 미래애셋자산운용은 6.83%입니다.

전국민이 가입중인 국민연금의 경우에도 전년도의 경우 15%의 수익률을 올렸다고 합니다. 내 노후자금 더 이상 열심히 모으기만 하는 것을 넘어서서 내가 모은 돈이 수익을 창출할 수 있도록 효과적으로 운용해야 할 필요가 있습니다.

본인이 가입중인 연금보험(보험사)이나 연금신탁(은행) 상품을 해지하면, 그동안 세액공제 혜택을 받았던 부분에 대해 토해 내야 하기 때문에 기존 가입일자를 그대로 유지하면서 연금저축펀드(증권사)로 옮길 수 있는 계약이전제도를 적극 활용하시기 바랍니다.

다만, 보험사에 가입중인 연금저축은 7년이내에 이전하는 경우, 해지 공제액을 추가 공제해야 함으로 이전하기 전에 전문가와 꼭 상담 받길 추천 드립니다.

연금이전 절차에 대해 간단히 설명 드리겠습니다.

국민연금공단 내연금알아보기(링크)

첫째, 내가 가입중인 연금저축이 있는지, 어느 기관에 가입되어 있는지 확인하기 바랍니다. 국민연금공단-내연금알아보기에 들어가면 국민연금 뿐만 아니라 본인이 가입중인 개인연금에 대해서도 가입 금융기관 및 가입상품에 대해 확인할 수 있습니다.

둘째, 가입중인 상품이 은행이나 보험사 상품이라면 계좌이전을 고려합니다.(증권사도 이전가능)

셋째, 증권사의 연금이전용 계좌를 개설하고 이전 신청을 합니다.

넷째, 기존 가입중인 금융사의 확인 전화를 반드시 받습니다.

특히, 40대이상인 경우 가입중인 연금저축이 있는데, 납입기간이 만기가 된 분들은 연말정산시 세액공제 혜택도 못 받고 있는 경우도 많습니다. 새로 추가 상품을 가입할 경우 납입기간동안 정기적인 납입에 대한 부담도 있을 수 있고, 연금저축펀드로 이전하면 여유자금이 생길 때마다 납입하여 연말정산시 세제혜택을 받을 수 있기 때문에 반드시 이전을 추천 드립니다.

증권사로 연금저축을 옮겨야 하는 이유에 대한 자세한 내용은 당 홈페이지 <투자칼럼 12. 연금저축을 증권사에서 꼭 해야 하는 이유>를 읽어 보시기 바랍니다.

연금저축을 증권사에서 꼭 해야 하는 이유 - 이영석 투자전문위원(링크)

직접 투자에 대한 어려움 때문에 계좌이전을 망설이거나, 이전 절차가 복잡하게 느끼어 주저하는 분들은 골든트리투자자문으로 연락 주시면 성심성의껏 도와 드리도록 하겠습니다.

 연금저축 납입기간이 완료되어 잠자고 있는 계좌가 없는지, 보험이나 은행에 가입 중인 연금저축 계좌의 수익률은 어떠한지 이번 기회에 체크해 보고 계좌이전을 통해 지혜로운 투자로 풍요로운 노후생활을 준비하길 바랍니다.