골든트리투자자문

안녕하세요.

골든트리투자자문 이상초 투자전문위원입니다.

왕성하게 활동하기 위해서 개인에게 체력이 중요하듯이 성공적인 금융투자를 위해서는 기본적인 금융체력이 중요합니다.

금융체력이란 재정의 안정과 위기를 대비하기 위해 습득한 금융지식, 역량, 습관 등을 의미합니다. 

건강한 생활을 위해 체력관리가 필수인 것처럼 지속적인 금융학습과 공부로 안정된 경제적 밑바탕을 마련하는 것이 중요합니다. 매일 아침 출근 전이나 저녁 퇴근 후 헬스장에서 열심히 운동하는 사람들이 있습니다. 그들이 시간을 할애해 운동에 투자하는 이유는 기초체력을 향상시켜 건강한 몸을 만들기 위해서입니다. 마찬가지로 금융체력도 실전 투자와 경험으로 부지런히 단련할 필요가 있는데요, 본격적으로 무대에 뛰어들기 전에 금융체력을 진단해 보길 추천 드립니다.

금융체력 진단법

현 자신의 금융상태를 점검하고 수입, 지출, 자산, 부채 등을 분석하는 것이 금융체력 진단의 시작입니다. 금융감독원에서 제공하는 금융체력자가진단 테스트를 활용하시면 좋습니다.

(금융감독원 e-금융교육센터 : https://www.fss.or.kr/edu/main/contents.do?menuNo=300041)

금융체력 키우기 5단계

1단계 재무계획을 세우기를 통해 구체적인 목표를 설정합니다.

두리뭉실한 계획이 아닌 구체적이고 선명한 계획을 세워야 합니다. 큰 목표를 실현 가능한 작은 목표들로 세분화하고, 연 계획을 분기, 월로 조금 더 구체적으로 수치화 합니다.

2단계 저축 및 투자전략을 수립하고 다양한 금융상품에 투자합니다.

자신에게 맞는 투자 방법을 최대한 일찍 파악할수록 유리합니다. 가장 보편적으로 활용하는 방법이 ‘100-나이=투자비율’을 활용한 투자법이지만 이는 개인의 상황, 경험에 따라 다를 수 있습니다. 금액이 적더라도 자신의 투자성향에 맞는 투자에 직접 투자해 보는 게 필요합니다.

3단계 소비와 부채규모를 줄이고 인생에서 중요한 위험을 단계적으로 준비합니다.

신용카드와 할부금융은 덫과 같습니다. 한번 빠지면 빠져나오기 매우 힘듭니다. 매월 지출하는 비용을 통제하는 것은 기본적인 준비운동과 같습니다. 소비패턴을 점검해 지출을 줄이고 저축과 투자액을 매월 조금씩 늘려 나가야 합니다. 소득에서 지출을 뺀 나머지를 투자하는 것이 아니라 인생에서 대비가 필요한 중요한 위험에 대한 준비부터 재무목표를 위한 저축액과 투자액을 미리 일정 액수를 정해 준비해야 합니다.

4단계 금융교육에 대해 정기적으로 시간을 투자합니다.

금융에 대한 지식은 어느 한순간 저절로 생기지 않습니다. 운동도 처음부터 50kg, 100kg 바벨을 들어올릴 수 없는 것처럼 금융도 마찬가지입니다. 초보자는 초보자에게 맞게 양질의 컨텐츠를 꾸준히 학습하는 게 좋습니다. 책도 좋고, 유튜브도 좋습니다. 아니면 전문적으로 운영되는 금융프로그램도 괜찮습니다. 자신의 체력에 맞는 공부법을 정해 긴 안목을 갖고 꾸준히 학습하는 게 중요합니다.

5단계 실제 수익사례를 만듭니다.

다양한 금융상품에 투자하고, 금융 지식도 꾸준히 쌓았다면 실제 성공사례를 만들어내야 합니다. 손수 노력해서 얻은 성공 경험은 매우 소중합니다. 최종적으로 투자에서 성공을 거둔 사람들을 보면 모두 자기 분야가 확실하게 있습니다. 배당주 투자, ETF 투자, 적립식 투자 등 실제 수익사례를 만들고 여기서 한 단계씩 확장해 나가는 게 필요합니다.

5단계로 설명 드리긴 했지만 진정으로 금융 체력을 기르기 위해서는 각 단계가 동떨어진 게 아니라 모두 긴밀히 맞물려야 합니다. 마치 수레바퀴의 축이 모두 동일해야 바퀴가 잘 굴러갈 수 있는 것처럼 5단계가 골고루 발전을 해야 금융 체력을 제대로 키울 수 있습니다. 만약 자신의 금융 체력이 어떤 상태인지 잘 모르겠다면 다음 다섯 가지 질문에 스스로 답해보면 좋겠습니다.

1. 현재 살고 있는 삶이 미래에도 보장되어 있습니까?

2. 인생에서 발생 가능한 위험에 대한 대비는 충분합니까?

3. 갑작스러운 경제 변화에 대응할 수 있는 재무구조를 가지고 있습니까?

4. 계획대로 되지 않는 미래에 대비한 플랜B를 계획하고 있습니까?

5. 자신이 하고 싶은 일을 계속 할 수 있습니까?

다섯 가지 질문에 흔쾌히 “예”라는 답변이 나오지 않는다면 금융체력 키우기 1단계부터 시작해보시면 좋겠습니다. 

42.195km인 마라톤도, 바디프로필을 목표로 시작한 PT도, 부자가 되기 위한 금융체력도 결국 시작이 반이기 때문입니다.

감사합니다.