골든트리투자자문

안녕하세요.

골든트리투자자문 양동석 투자전문 위원입니다.

사람들은 새해가 되면 각자 나름대로 계획을 하게 됩니다. 작년에 하지 못했던 것을 반성하며 올해는 작년보다 더 나은 자신을 위해 여러가지 도전을 하게 되죠.

이러한 계획은 시작점이 매우 중요합니다. 그래서 오늘은 투자를 함에 있어 ISA계좌라는 것에 대해 다뤄볼까 합니다.

주변에서 한두 번쯤 들어 보셨을 겁니다. 좋다고는 하는데 도대체 무엇이 좋은지 또, 이 상품이 무엇인지 궁금하실텐데요.

ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 하나의 계좌 안에서 예금, 적금, 펀드, 주식, ETF 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 통합 계좌를 말합니다. 또한, 소득이 있는 개인에게 세제 혜택이 주어지게 되니 안 할 이유가 없는거죠.

최근 ISA에 대한 관심이 더 많아지고 있는데 왜 지금 준비해야 될까요?

금융시장에서 ISA는 세제 혜택과 다양한 자산 투자 기회를 제공하는 매력적인 금융상품으로 주목받고 있습니다. 특히, 정부의 적극적인 ISA 활성화 정책과 연계된 세금 절감 효과는 직장인 및 소득자에게 실질적인 금융 혜택을 제공하고 있어서 직장인들의 투자전략에 있어 필수 요소로 꼽히고 있죠. 하지만 ISA는 만기 이후의 활용 전략도 매우 중요합니다.

그럼 먼저, ISA의 장점을 요약하자면,

1. 세제 혜택

ISA는 근로자와 자영업자 등 소득이 있는 사람에게 비과세 혜택을 제공합니다. 계좌 내 수익 중 일정 금액까지 비과세(200~400만 원) 혜택이 있으며, 초과분에 대해서는 9.9%의 낮은 세율로 분리 과세 적용합니다.

2. 다양한 상품 투자 가능

예금, 펀드, ETF, 채권, 주식 등 다양한 자산에 투자 가능하고, 계좌 내에서 다양한 상품을 운용하므로, 세금 관리가 간편하고 비용 효율적입니다.

3. 자금의 유연성

연금저축과 달리 투자한 원금에 대하여 언제든지 중도 인출이 가능하고 비과세 혜택은 그대로 유지가 되기 때문에 장기적 자산을 형성함에 있어 적합합니다. 중장기적으로 운용을 함에 있어서 자산 배분 전략을 활용하면서 위험을 분산시키면서 꾸준한 자산을 형성할 수 있습니다. 또한 언제든지 해지 후 재가입할 수 있다는 장점도 있습니다.

그에 반해 ISA의 단점도 있습니다.

1. 운용 기간 및 투자 한도 제한

기본적으로 최대 5년의 계좌 운용 기간이 있고, 의무가입 기간이 3년으로 되어 있으며, 3년이 지나면 연장하실 수 있습니다. 또한, 투자를 많이 하고 싶어도 연간 최대 2,000만 원(5년간 총 1억 원)의 납입 한도가 정해져 있기 때문에 큰 금액을 운용할 수 없다는 단점이 있습니다.

2. 상품 선택에 따른 리스크

모든 투자에는 손실위험이 있듯이 투자 대상에 따라 원금 손실 가능성이 존재하기 때문에 상품 선택 시 유의하셔야 합니다.

3. 일정 소득 필요

일반적으로 주식이나 펀드투자의 경우 소득이 없어도 가입이 가능하지만, ISA의 경우 소득이 있는 사람만이 가입이 가능합니다. 즉, 소득이 없는 사람은 가입 대상에서 제외(청년형 ISA 등 예외 있음)됩니다.

장, 단점을 토대로 ISA를 왜 준비해야 되는지 간략히 정리해 봤는데요. 이렇게 준비한 ISA 상품은 만기 후 투자전략이 중요합니다.

1. ISA를 연금계좌로 전환

ISA 의무가입기간 이후, 연금계좌(연금저축/IRP)로 이전하면 추가적인 세제 혜택 (최대 300만원 한도)을 누릴 수 있고, 연금계좌 내에서 지속적으로 세금 우대 혜택을 받을 수 있습니다.

2. 장기투자 상품으로 재투자

ISA 만기 자금을 ETF, 배당주, 리츠(REITs) 등 장기적인 성장 가능성이 높은 상품에 재투자하는 전략도 유용합니다. 특히, 고배당주나 인프라 관련 리츠는 꾸준한 수익을 기대할 수 있는 안정적인 선택지입니다.

다만, 해외 주식은 투자할 수 없지만, 국내에 상장된 해외ETF는 투자할 수 있으니 괜찮습니다.

3. 분산 투자효과

욕심이 과하면 화를 불러옵니다. 만기 자금을 일부는 안전한 자산(채권형 펀드, 정기예금 등)으로, 일부는 성장형 자산으로 나누어 분산 투자하면 위험은 줄이면서 수익은 극대화 시킬 수 있습니다. 그러기 위해서는 적절한 자산 배분을 통해 장기 투자를 하는 것이 매우 중요하겠죠.

하나의 계좌에서 다양한 상품도 투자하고 세금혜택까지 있는 ISA계좌. 

지금 당장 활용하고 미래를 설계해 보는 건 어떨까요?

ISA는 단순한 세제 혜택을 넘어 중장기적 자산 증식을 위한 강력한 도구입니다. 또한, 중간에 목적자금(결혼, 주택구입 등)이 필요하다면 투자한 원금에 대해서는 언제든지 중도인출 할 수 있는 기능이 있어 유동성 확보도 할 수 있습니다. 특히, 만기 이후의 투자 전략까지 고려하면 ISA는 현재와 미래를 동시에 준비할 수 있는 재테크의 핵심으로 자리잡을 것입니다. 지금 ISA를 시작해 효율적인 투자 전략과 세제 혜택을 통해 재정적 안정을 구축해 보시기 바랍니다.

ISA를 통해 세제 혜택과 투자 전략을 효과적으로 활용하는 것은 개인 재무 설계에서 중요한 요소입니다. 자신의 재무 상황에 맞는 적절한 전략을 전문가와 함께 설계하시면 성공적인 자산 형성의 시작점이 될 것입니다.