골든트리투자자문

안녕하세요.
골든트리투자자문 박두성 투자전문위원입니다.

2000년 보험 영업에 처음 발을 내딛었을 당시의 시장은 종신보험 활성화 시장으로 기존의 전통적인 영업방식에서 보험전문가의 이미지를 갖고 활발히 영업활동을 하였고, 그 결과 고소득을 올리는 보험영업인들이 많았습니다. 하지만 그 이후 방카슈랑스의 시행으로 은행, 증권, 보험사의 경쟁이 가속화 되었고, 저금리 기조에 따른 고객들의 투자상품에 대한 관심도 증가로 인해 보험사는 『보장+투자』의 컨셉으로 변액보험 상품을 출시해서 고객들에게 어필하고 있습니다. 최근에는 IT와 모바일 환경 뿐만 아니라 금융환경도 급격히 변화하고 있어 과거보다 보험영업인들에게 더 많은 노력이 요구되는데요, 보험영업인들이라면 누구나 고민하는 ‘롱런’ 할 수 있는 방안에 대해 말씀드리고자 합니다.

변액보험 출시이후 보험영업인들이 『변액판매자격증』을 획득하여 변액보험을 판매하고, 『간접투자증권판매인력』 자격증을 획득하여 1개 증권사에 등록하여 펀드 판매 권유 등을 하도록 했으나, 실질적으로 변액보험 판매에만 관심을 갖고 펀드 판매는 거의 없어 유명무실한 자격증이었습니다.

 하지만, 고객들의 투자에 대한 인식과 금융지식이 높아짐으로써 보험영업인들도 단순 보험 상품판매가 아닌 한 단계 높은 고객 금융서비스에 대한 필요성을 느끼게 되어 개인적으로 다양한 자격증을 획득하여 재무설계 및 투자관련 조언을 하는 보험영업인들이 많이 늘어나게 되었습니다. 고객들의 다양한 금융 소비 니즈를 충족시켜 줌으로써 보험영업에도 도움이 될 수 있는 제도적으로 보장된 것이 바로 FA(Financial Advisor)비지니스입니다.

 보험영업의 트렌드가 원수사 중심에서 GA 중심으로 변하듯이 FA 비즈니스도 1개 증권사 소속 FA에서 투자자문사 FA로 포트폴리오 영업이 가능하게 변화되고 있습니다. 판매자 중심의 영업이 아니라 소비자 중심의 영업으로 금융회사 및 상품의 선택권을 고객에게 줌으로써 보다 효과적인 영업활동을 할 수 있고, 나아가 보험 영업인에게는 고객에게 신뢰를 쌓는 좋은 기회가 될 수 있습니다.

 보험영업인이 고객에 할 수 있는 최고의 서비스가 ‘보험영업을 오랫동안 하는 것이다’ 라는 생각을 갖고 있습니다. 하지만 보험 영업을 오랫동안 하기 위해서는 꾸준한 소득창출이 되어야 하고, 그러기 위해서는 지속적인 고객 발굴과 신뢰형성이 기반이 되어야 합니다. 한국예탁결제원에 따르면 2023년말 기준 1400여만명이 개인 투자를 하고 있어 4인가족 기준으로 한 가구에 한 명씩은 주식투자를 하는 시대에 살고 있습니다. 보험보다는 주식 투자 얘기로 고객과 상담을 시작하면 훨씬 빨리 공감대 형성이 가능하며, 유익한 정보를 제공해 줌으로써 고객에게 신뢰를 비교적 쉽게 쌓아갈 수 있는 것입니다.

보험 영업인으로 롱런하기 위해서 FA비즈니스를 해야 하는 이유는 네 가지입니다.

첫째, 영업의 시작인 고객발굴이 용이하다.

둘째, 고객의 금융 니즈를 충족시켜 줌으로써 신뢰 형성이 되어 보험, 투자상품 추가 판매가 쉽다.

셋째, 보험영업 소득과 더불어 추가 수입 발생으로 영업인의 소득 창출에 도움이 된다.

넷째 보험 영업은 현재 소득이라면, FA비즈니스를 통한 영업은 고객이 계좌를 유지하는 한 지속적인 소득이 발생된다. (보험영업은 단기소득, FA비즈니스는 장기(노후)소득 확보로 용이)

 대부분 관심은 있으나 시작하지 못하는 이유가 고객관리 및 투자관리에 대한 두려움 때문일 것입니다. 하지만 골든트리투자자문과 함께 하면 이 모든 것들이 쉽게 해결이 가능합니다. 2018년부터 자문사 비즈니스를 하고 있는 골든트리투자자문은 업계에서 가장 오래되었고, 현재 700명이 넘는 투자권유대행인들이 FA 활동을 하고 있습니다. 또한 19개의 연금저축/퇴직연금/ISA/일반투자 자문형 MP를 운용하고 있습니다. 매월 본사에서 고객님께 직접 ‘성과리뷰’와 ‘시장전망’, ‘수익률 자료’를 발송드리고, 분기마다 리밸런싱을 진행하고 있어 자산관리 비즈니스가 익숙하지 않은 분들도 손쉽게 시작하실 수 있습니다. 

자세한 내용은 골든트리투자자문 홈페이지(https://www.goldentreefa.com)에서 소식란의 『골든트리투자자문 투자권유대행인을 해야하는 6가지 이유』를 참조하기 바랍니다.

 FA로 활동하기 위해서는 투자권유대행인 자격증을 보유하고 있어야 가능합니다. 아직 없는 분들은 금융투자협회 자격시험센터를 통해 펀드/증권 투자권유대행인 자격증을 취득하시면 FA 비즈니스가 가능합니다. 24년 12월 현재 공지된 2025년도 시험일정 참조하세요.

(금융투자협회 자격시험센터 https://license.kofia.or.kr)

FA비즈니스가 보험영업을 롱런하는 데 큰 도움이 된다는 것을 다시 한번 강조 드리며, 2000년부터 현재까지 25년동안 보험영업 현장에 활동하고 있는 선후배로써, 초고령화 시대에 많은 보험영업인들이 60,70대에도 보험영업인으로 투자권유대행인으로 꾸준한 소득을 올리며 30년이상 활동할 수 있길 기대해 봅니다.

감사합니다.