골든트리투자자문

2025년 13월 월급, 연금∙퇴직연금 프로모션

2025.11.24

1.    13월의 월급, 연말정산 소득공제를 위한 골든트리투자자문의 NO.1 재테크

2.    기 간 : 2025.10.1~12.31

3.    방 법 : ①계좌개설 및 신규납입, ②기존 계좌의 추가납입

 

4.    연금저축의 세액공제 혜택

납입한도는 모든 연금계좌(연금저축, 퇴직연금 IRP 포함)를 합쳐서 1년에 총 1,800만원.

1) 세액공제한도는 납입한도와는 별개로 세액공제 혜택은 최대 900만원 납입액까지 가능. 

연금저축의 세액공제 한도만큼 중요한 것이 바로 공제율. 실제 돌려받는 세금은 이 공제율에

따라 결정되기 때문.

2) 총급여(근로소득만 있는 경우)가 5,500만원이하라면 16.5%, 이를 초과하면 13.2% 적용. 

개인사업자 등 종합소득자의 경우에는 종합소득금액이 4,500만원이 기준이 되어 이하일 경우

16.5%, 초과일 경우 13.2% 적용

3) 만약 연봉 5000만원인 직장인이 연금저축펀드에 600만원을 납입했다면 16.5%의 공제율를 적용, 

따라서 600만원의 16.5%인 99만원을 연말정산시 세금에서 직접 돌려받게 됨.

5.    연금저축과 IRP 비교

IRP(개인형퇴직연금)도 연금저축과 똑같이 세액공제 혜택과 노후 대비 금융상품인데, 두 상품의

 가장 큰 차이점은 ①연금저축은 모든 사람이 가입할 수 있지만, IRP는 근로소득자와 자영업자만

 가입 가능함. ② 연금저축의 세액공제한도는 600만원이지만, IRP는 연금저축과 통합하여 최대 

900만원까지 세액공제 혜택을 받음 ③. IRP는 적립금의 최대 70%까지만 위험자산(주식, 펀드)에 

투자 가능하며, 연금저축펀드는 위험자산 투자한도가 없어 보다 공격적인 투자가 가능

 ▶ 연금저축펀드는 공격적투자를 원하는 분들, IRP는 세제혜택을 극대화하면서 안정적으로 

노후자금을 운용하고 싶은 분들에게 적합함

 

1)     안정적인 운용을 원한다면

연금저축보험이 적합. 원금이 보장되고 공시이율에 따라 비교적 안정적으로 운용. 장기적으로

운영해야 한다는 점과 수익률이 낮다는 점은 감안해야 함

2)     고수익을 기대한다면,

연금저축펀드가 유리. 다양한 자산에 투자해서 높은 수익률을 기대할 수 있음. 하지만 원금 손실

가능성이 있으며, 예금자보호가 적용되지 않음

3)     세액공제를 최대한 활용하고자 한다면

IRP+연금저축펀드 병행 가입 추천. IRP는 최대 900만원까지 세액공제를 받을수 있어 연금저축보다

더 많은 세제혜택이 가능. IRP는 비교적 안정적으로 운용되고, 연금저축펀드는 보다 공격적인 투자

옵션을 제공

 

6.    감사쿠폰 GIFT 제공

∙ 납입기간(10.1~12.31) 내 300만원이상 납입내역을 캡쳐해서 카카오톡채널(링크)로 보내주시면

2026년 1월에 스타벅스 커피 쿠폰(1회 한정, 아메리카노1잔)을 드립니다. 

(문의는 담당 FA 또는 02-514-0049로 연락바랍니다)